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征信再次改版！购房贷款审核又有新变化...

2021年10月26日 15:23     小编：松小房          点击：1448

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  10月之后。要买房先不跟你谈价格，先和你谈谈你的贷款资格。
  就现在而言，大部分购房者购房时都是以贷款的形式进行。
  所以，征信也就成了照妖镜，能不能贷款能贷多少都要看个人征信如何。
  所以在贷款的时候，大家都担心银行会严查征信，同时也好奇银行到底是怎么查的？
  今天小编就将四大行首付查询明细，给大家安排上了！
  农业银行
  需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金的证明，可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等文件。
  借款需提供近半年存续流水。对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质。
  对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得，需要说明该笔款项的来源。
  对于直系亲属转入的(只能是父母、子女、岳父母)，需提供直系亲属近半年流水。
  如亲属半年前已持有可直接认定，如断续存入的，需核实为合理收入所得。
   中国银行
  【提供流水】∶ 提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水。
  要求80%以上资金来源于家庭自有资金(包括本人、配偶及直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等)。
  对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的，需 核实为合理收入所得。
  【严禁准入】∶对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。
  提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或 信 用卡分期业 务 的，需提前结清后方可发放。
  对于前期已审批未放款客户，需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。

    工商银行
 
  近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资，必须结清，并提供结清证明。
  放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。
  首付款来源须为自有资金。全额支付首付款∶ 需提供全额支付凭证及对应支付账户流水。
  部分支付首付款∶需要提供定金转账凭证及流水，并提供差额80%自有资金余额资料。
  自有资金一般须为借款人及其配偶、直系亲属名下，包括但不限于存款、基金及理财产品等等。
  提供的流水不得显示有"贷款，贷款受托支付，借款，借贷，中介机构转款，融资 机构转款"等等字眼，否则不予审批。
  建设银行
  近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期，审批前结清，并提供结清证明。
  放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。
  首付款来源须为自有资金、直系亲属(兄弟姐妹不属于直系亲属)、售房所得。
  流水不得显示贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼。
  看完以上这些
  你还觉得你在选房子？其实房子不也是挑人吗？
  不仅选择你的信用，还要挑你的勇气、品味、认知和远见。...
  哪里能找到完美的？差不多了！今年和往年不一样，买了珍惜吧！
  让我们来看看。新版征信的六大变化是什么？你一定知道！
  01
  离婚时房屋首付款可能会增加
  旧版征信:夫妻双方共同还款，男方拿主贷，女方征信不反映负债。
  新版信用报告:作为共同借款人，双方的信用报告反映负债。
  影响解释:过去夫妻双方共同还款时，分贷人的信用信息没有反映负债情况。
  现在，作为共同付款人，两种信用信息都反映了负债。
  即使离婚后，非主贷款人再次买房，属于房贷，首付80%。离婚后，低首付买房是不可能的。
  02
  信息更新更及时
  旧版本的信用报告:信用报告更新一个月或更长时间。
  新版征信:要求各机构在采集时间T+1向征信中心报送数据。
  影响解读:为了利用银行信用信息更新慢的优势，同时申请贷款越来越不可行。
  03
  信用信息更详细
  旧版征信:车位贷款、装修贷款等。本质上是大额信用卡分期付款，信用报告仅反映信用卡，而不是分期付款金额。
  新增征信:新增征信反映分期时间和分期金额，更加详细。
  影响解读:过去只反映名称，不反映负债，未来会反映负债。
  申请抵押贷款，需要更多的流水来抵消负债。
  04
  个人信息记录更加完整和全面。
  旧版征信:个人信息记录少，诚信差。
  新版征信:完整显示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、邮寄地址、户籍地址以及所有个人手机号码。
  配偶信息齐全，包括姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。记录了个人近年来的详细居住信息。
  影响解读:个人信息非常详细，会记录频繁的手机号和居住信息。
  05
  不良记录将保留更长时间
  旧版信用信息:信用信息报告主要反映近两年的信用信息记录。
  新版征信:不良信息(如逾期、坏账等。)应当自中止之日起保存5年。
  新版信用报告还款记录延长至5年，有详细的还款信息(即使账户关闭，也有详细的还款记录)和逾期信息。
  影响解读:在旧版征信时代，如果存在严重逾期行为，或许可以采用拆东墙补西墙的方法。
  只要能凑齐钱还清账户欠款再销户，就能获得“干净”的征信，但很有可能在新版出来后的五年内找不到东墙。
  06
  电信、水务等包括在信用报告中
  旧版征信:征信只记录少量信息，如房贷、银行卡等。
  新版征信:征信中除了贷款信息，还包括更多的信息，如电信业务的支付、水务等。
  还记录欠税、民事审判、执行、行政处罚、低保、执业资格、行政奖励等信息。
  影响解读:信用记录多元化，更多采用个人工作生活记录。
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